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12月31日年終保單健檢 抓緊重點DIY
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12月31日年終保單健檢 抓緊重點DIY

2013-12-27

<header><h1>12月31日年終保單健檢 抓緊重點DIY</h1>
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<div class="reporter"><a href="/newspapers/2602">工商時報</a> 記者<cite><a title="魏喬怡" href="/reporter/310" rel="author">魏喬怡</a></cite>卅台北報導 <time datetime="2013/12/22 00:00">2013年12月22日 04:09</time> </div>
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<article style="font-size:18px;" class="clear-fix"> <div class="pic"><figure> <div class="img_view"><img class="h" title="12月31日年終保單健檢 抓緊重點DIY" alt="各類保險要保人、受益人相關受益事項" src="http://www.chinatimes.com/newsphoto/2013-12-22/Clipping/656/A07A00_T_01_02.jpg" data-height="331" data-width="656" data-aspect-ratio="1.9818731117824772" /></div>
<figcaption>各類保險要保人、受益人相關受益事項</figcaption> </figure> <div style="filter:;zoom:1;display:none;" class="share_media clear-fix">
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<p>每年年底是理財及保障做健檢的好時機,壽險業者提醒,一年一次重新檢視家庭或個人的理財規畫及保險保障,依現階做適當的規畫及調整,才能符合自己的需求。</p>
<p>重要的是,可一併了解保險列舉扣除額度、相關稅法在贈與方面的規定,並留意相關滿期保險金或生存保險金受益人的設定與金額,不要讓自身的權益「稅」著!</p>
<p>中國人壽行銷企畫部副總經理洪祝瑞表示,目前保險費每人每年最多可列舉扣除的額度為新台幣24,000元,一般民眾的人身保險費皆可以計入扣除額內,包括商業保險的人壽保險、傷害保險、健康保險、年金保險。另外,勞保保費、軍公教保險、農保、學生平安保險及國民年金保費也可列入扣除額,但全民健康保險費可以全數扣除,不受金額限制。</p>
<p>洪祝瑞進一步指出,近來有許多父母想替子女累積資產,依現行遺產及贈與稅法的相關規定,假設要保人與受益人為同一人,因為滿期保險金與生存保險金的給付並沒有贈與的行為產生,所以不會有贈與稅的問題,但若是受益人並非要保人時,也就是要保人繳保險費、受益人領生存保險金或滿期保險金,當年度總額如超過220萬元,就可能會有贈與稅的問題。此外,父母若於子女婚嫁時所贈與之財產,總金額未超過100萬元,也不列入贈與總額,無需要繳納贈與稅。</p>
<p>壽險業者建議民眾,首先應根據已有的保單作出三種報表。(一)家庭保單:彙整全家保單一覽表及每張保單詳細投保項目,內容包括利益簡表、給付內容、不賠事項等。(二)繳費管理表:全家各年、各月應繳保費一覽表。(三)保單檢查表:根據家中每一成員所有保單做總檢查,檢視是否漏掉哪些保障項目。同時需將各張保單服務人員聯絡方式整理好,隨時掌握自己的權益。</p>
<p>壽險業者表示,年度的理財保障健檢應從風險管理的角度檢視,包含生活費、負債(如房貸、車貸)、子女教育費等,當總需求扣掉家庭存款、社會保險(勞保、健保)後,餘額就是保障缺口,再檢視投入保險的預算有多少,若預算充裕,以終身型的保險為主;預算不足時,則以定期險來補足保障。另外,以理財可以用三分法來檢視,收入的60%列為基本生活費,30%列為投資理財,10%則為風險規避,其中10%即以「保險」作為轉嫁風險的規畫。因此無論單身、結婚、規畫退休等人生階段,都可以此原則做為參考依據,再依各階段不同需求適時調整。</p>
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